Ngân hàng phải qua nhiều “cửa ải” để hoạt động tại Trung tâm tài chính quốc tế

Theo Nghị định, hoạt động cấp phép ngân hàng, quản lý ngoại hối và phòng chống rửa tiền tại Trung tâm tài chính được đặt dưới khuôn khổ pháp lý chặt chẽ, tiệm cận thông lệ quốc tế. Trong đó, điều kiện cấp Giấy phép thành lập ngân hàng thương mại 100% vốn trong nước được quy định với nhiều tiêu chí nghiêm ngặt nhằm bảo đảm an toàn hệ thống.

Cụ thể, ngân hàng thương mại 100% vốn trong nước phải có vốn điều lệ tối thiểu tương đương mức vốn pháp định theo quy định. Chủ sở hữu ngân hàng là ngân hàng thương mại trong nước phải có giá trị thực của vốn điều lệ tại thời điểm 31/12 của năm liền kề trước năm đề nghị tối thiểu gấp hai lần mức vốn pháp định, được xác định trên cơ sở báo cáo tài chính riêng lẻ đã được kiểm toán.

Bên cạnh đó, chủ sở hữu phải tuân thủ đầy đủ các hạn chế bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng theo quy định tại Chương VII Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024 liên tục trong 12 tháng trước thời điểm đề nghị; thực hiện đúng quy định về phân loại tài sản có, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro tại quý liền kề trước thời điểm nộp hồ sơ.

Tỷ lệ nợ xấu tại thời điểm 31/12 của năm liền kề trước năm đề nghị và tại ngày cuối cùng của tháng liền kề trước thời điểm đề nghị không vượt quá 3%, hoặc mức thấp hơn theo quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước trong từng thời kỳ.

Nghị định cũng đặt ra yêu cầu cao về quản trị và kiểm soát nội bộ. Theo đó, tại thời điểm đề nghị cấp phép, Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên và Ban kiểm soát phải bảo đảm đủ số lượng, cơ cấu theo quy định pháp luật, không bị khuyết Tổng giám đốc; đồng thời có bộ phận kiểm toán nội bộ và hệ thống kiểm soát nội bộ đáp ứng các quy định tại Điều 57, Điều 58 Luật Các tổ chức tín dụng 2024.

Ngoài ra, ngân hàng và chủ sở hữu không được bị xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ – ngân hàng trong vòng 12 tháng trước thời điểm đề nghị; không thuộc diện bị áp dụng biện pháp hạn chế mở rộng mạng lưới; được xếp hạng A hoặc B theo kết quả xếp hạng gần nhất của Ngân hàng Nhà nước và thuộc nhóm ngân hàng thương mại có quy mô lớn.

Nghị định 329/2025/NĐ-CP cũng yêu cầu ngân hàng phải kinh doanh có lãi trong 5 năm liên tiếp trước năm đề nghị, căn cứ trên báo cáo tài chính hợp nhất và báo cáo tài chính riêng lẻ đã được kiểm toán. Người quản lý, người điều hành và thành viên Ban kiểm soát phải đáp ứng đầy đủ tiêu chuẩn, điều kiện theo quy định của Nghị định; Điều lệ ngân hàng phải phù hợp với quy định pháp luật hiện hành.

Đề án thành lập và phương án kinh doanh phải bảo đảm tính khả thi, không ảnh hưởng đến sự an toàn, ổn định của hệ thống tổ chức tín dụng, không tạo ra độc quyền, hạn chế cạnh tranh hoặc cạnh tranh không lành mạnh. Chủ sở hữu phải có văn bản cam kết về các nội dung này khi gửi hồ sơ đề nghị cấp phép tới cơ quan có thẩm quyền.

Đồng thời, chủ sở hữu cũng phải cam kết hỗ trợ về tài chính, công nghệ, quản trị và điều hành cho ngân hàng thương mại 100% vốn trong nước; bảo đảm duy trì giá trị thực của vốn điều lệ không thấp hơn mức vốn pháp định và tuân thủ đầy đủ các quy định an toàn theo Nghị định 329/2025/NĐ-CP.

Tại hội nghị công bố quyết định thành lập, Trung tâm tài chính quốc tế tại Việt Nam, Thủ tướng Phạm Minh Chính, việc đưa Trung tâm tài chính quốc tế vào hoạt động là sự khởi đầu của một quá trình đổi mới cả về số lượng, chất lượng, hiệu quả đối với sự phát triển thị trường tài chính, với những tác động lan toả sâu rộng đến tất cả các ngành, lĩnh vực, các chủ thể của đất nước.

Phó Thủ tướng Thường trực Chính phủ Nguyễn Hòa Bình khẳng định, việc thành lập Trung tâm Tài chính Quốc tế tại Việt Nam là bước chuẩn bị quan trọng cho kỷ nguyên tăng tốc phát triển, là đòi hỏi tất yếu của thực tiễn, được đánh giá là động lực mới cho tăng trưởng của đất nước. Đây là một nhiệm vụ rất lớn, đầy thách thức bởi đây là một việc làm hoàn toàn mới, chưa có tiền lệ và chúng ta cũng chưa có kinh nghiệm. Quá trình thực hiện vừa qua thực sự là quá trình vừa làm, vừa học hỏi, vừa nghiên cứu, vận dụng, vừa đúc kết kinh nghiệm thực tiễn, vừa tham khảo kinh nghiệm quốc tế.

Đăng Khôi