Nhiều ngân hàng có cơ chế cho vay nhanh chóng để hỗ trợ doanh nghiệp
Trong bối cảnh nền kinh tế đang bước vào giai đoạn phục hồi, nhiều ngân hàng đã chủ động triển khai các sản phẩm tín dụng linh hoạt, thủ tục đơn giản, hướng đến hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa tiếp cận vốn nhanh chóng, hiệu quả.
Tuy nhiên, vẫn cần những giải pháp chính sách mang tính hệ thống để tháo gỡ những “nút thắt” từ mô hình quỹ bảo lãnh tín dụng đến hành lang pháp lý.
Trong bối cảnh nền kinh tế đang bước vào giai đoạn phục hồi, nhiều ngân hàng đã chủ động triển khai các sản phẩm tín dụng linh hoạt, thủ tục đơn giản, hướng đến hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa tiếp cận vốn nhanh chóng, hiệu quả. Tuy nhiên, vẫn cần những giải pháp chính sách mang tính hệ thống để tháo gỡ những “nút thắt” từ mô hình quỹ bảo lãnh tín dụng đến hành lang pháp lý.
Linh hoạt tín dụng, tăng tốc phục hồi
Tại Tọa đàm trực tuyến với chủ đề “Khơi thông nguồn vốn nhằm thúc đẩy kinh tế tư nhân”, ông Mạc Quốc Anh, Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) thành phố Hà Nội cho rằng, Nghị quyết 68-NQ/TW của Bộ Chính trị là một bước đột phá về chính sách đối với khu vực kinh tế tư nhân. Điểm nhấn đặc biệt trong Nghị quyết này là yêu cầu hoàn thiện mô hình Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp DNNVV ở cả Trung ương và địa phương - một công cụ then chốt để tháo gỡ bài toán thiếu tài sản thế chấp khi vay vốn.
Tuy nhiên, theo ông Mạc Quốc Anh, thực tế hiện nay cho thấy các Quỹ bảo lãnh tín dụng ở cấp địa phương hoạt động còn khá khiêm tốn, quy mô nhỏ, cơ chế phê duyệt vẫn rườm rà, thiếu tính kết nối với hệ thống ngân hàng thương mại. Trong khi đó, với nguồn lực hạn chế, nhiều DNNVV dù có ý tưởng kinh doanh khả thi vẫn khó tiếp cận tín dụng, vì không đủ điều kiện về tài sản bảo đảm.
Chính vì vậy, trong khi chờ đợi một hệ thống Quỹ bảo lãnh thực sự hiệu quả, sự chủ động của các ngân hàng thương mại đang là yếu tố giúp doanh nghiệp “giải khát” vốn.
Với mục tiêu trở thành “người bạn đồng hành” của doanh nghiệp, nhiều ngân hàng đã triển khai hàng loạt sản phẩm tín dụng được thiết kế riêng, hướng đến nhóm khách hàng DNNVV, lực lượng chiếm hơn 97% tổng số doanh nghiệp tại Việt Nam.
Tại Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB), bà Nguyễn Thị Nga, Giám đốc Quan hệ khách hàng doanh nghiệp cao cấp cho biết: “Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa luôn là một trong những chiến lược trọng tâm của chúng tôi”. Theo đó, ACB đã đưa ra các gói vay bổ sung vốn lưu động trung hạn và ngắn hạn với lãi suất cạnh tranh, thủ tục đơn giản, điều kiện vay phù hợp với năng lực tài chính của từng doanh nghiệp.
Bên cạnh tín dụng truyền thống, ACB cũng phát triển các sản phẩm tài trợ thương mại, giúp doanh nghiệp chủ động hơn trong thanh toán quốc tế, xuất nhập khẩu và quản lý dòng tiền, đặc biệt là thông qua tỷ giá cạnh tranh. Ngân hàng số dành cho doanh nghiệp cũng là một điểm sáng, với các dịch vụ như chuyển khoản theo lô, trả lương miễn phí... góp phần tối ưu hóa chi phí vận hành.
“Bằng việc lắng nghe và đồng hành thực chất, ngân hàng có thể trở thành người bạn tin cậy trong hành trình phục hồi và phát triển của doanh nghiệp”, bà Nga nhấn mạnh.
Tháo nút thắt tài chính từ tín dụng đến hành chính
Không chỉ dừng ở hỗ trợ lãi suất, một số ngân hàng đang mở rộng hỗ trợ cho doanh nghiệp ngay từ bước thành lập. Đại diện Ngân hàng BIDV, bà Bùi Anh Thư cho biết: BIDV hiện đang cung cấp một gói giải pháp tài chính toàn diện cho DNNVV, bao gồm: Tín dụng ưu đãi với lãi suất thấp, hỗ trợ lãi suất 2% từ ngân sách Nhà nước theo Nghị quyết 68/NQ-CP, tài trợ thương mại thông qua các sản phẩm L/C, chiết khấu chứng từ, bảo lãnh…
Đặc biệt, BIDV đã ký kết thỏa thuận hợp tác với Trung tâm Phục vụ hành chính công thành phố Hà Nội để cung cấp dịch vụ công trực tuyến, hỗ trợ kỹ năng số và mở tài khoản miễn phí cho doanh nghiệp mới đăng ký. Hàng loạt video hướng dẫn chi tiết về thủ tục tài chính và hành chính cũng được ngân hàng phát hành nhằm tăng mức độ tiếp cận và thân thiện cho doanh nghiệp.
Theo khảo sát nội bộ của Hiệp hội DNNVV thành phố Hà Nội năm 2024, có đến 67% doanh nghiệp hội viên cho biết, đã gặp rất nhiều trở ngại khi tiếp cận vốn vay, trong đó nổi lên là các yếu tố: Thiếu tài sản đảm bảo, lãi suất quá cao và quy trình xét duyệt kéo dài, phức tạp.
Phần lớn doanh nghiệp nhỏ và vừa chưa có khả năng chứng minh hiệu quả kinh doanh một cách minh bạch và khoa học qua hệ thống báo cáo tài chính đạt chuẩn. Khoảng 60% doanh nghiệp nhỏ và vừa chưa thực hiện kiểm toán độc lập, và nhiều đơn vị vẫn sử dụng sổ sách kế toán nội bộ không đáp ứng chuẩn mực theo yêu cầu của ngân hàng.
Theo bà Thư, việc tích hợp hỗ trợ từ chính sách vĩ mô đến hành lang pháp lý và dịch vụ ngân hàng sẽ góp phần tạo nên một hệ sinh thái tài chính toàn diện, điều mà các DNNVV đang rất cần trong bối cảnh hiện nay.
Ở góc độ khác, Ngân hàng TMCP Việt Á (VietABank) cũng cam kết triển khai cơ chế cho vay đơn giản, nhanh chóng, rút ngắn quy trình xét duyệt và giảm bớt áp lực hồ sơ cho doanh nghiệp. Ông Triệu Anh Minh, Giám đốc Phát triển của VietABank cho biết: “Chúng tôi sẽ tiếp tục ưu tiên hỗ trợ các doanh nghiệp trong lĩnh vực sản xuất, thương mại, dịch vụ và xuất nhập khẩu”.
VietABank đang cung cấp các gói tín dụng lãi suất ưu đãi, đồng thời miễn phí nhiều loại dịch vụ như phí chuyển tiền nhằm giảm gánh nặng tài chính cho khách hàng. Dù vậy, ông Minh thẳng thắn thừa nhận để thực hiện được các chính sách hỗ trợ hiệu quả hơn, ngân hàng vẫn rất cần sự tiếp sức từ các quỹ tài chính và nguồn lực hỗ trợ bên ngoài.
Mặc dù các ngân hàng đã có nhiều động thái tích cực nhằm gỡ khó về vốn, thực tế vẫn còn nhiều doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ đứng ngoài “vòng xoay tài chính” do không đáp ứng đủ điều kiện vay hoặc không tiếp cận được thông tin hỗ trợ.
Theo các chuyên gia, để giải bài toán vốn cho khối doanh nghiệp tư nhân, nhất là nhóm DNNVV, cần sớm hoàn thiện hành lang pháp lý, cơ chế vận hành minh bạch và hiệu quả hơn cho hệ thống Quỹ bảo lãnh tín dụng. Đồng thời, việc kết nối giữa các ngân hàng - cơ quan quản lý - trung tâm dịch vụ hành chính công cần được đẩy mạnh để tạo chuỗi hỗ trợ toàn diện từ khâu thành lập đến vận hành.
Trong giai đoạn tái cấu trúc chuỗi cung ứng toàn cầu, khơi thông vốn cho doanh nghiệp nhỏ và vừa chính là cách nhanh nhất để gia cố sức bật cho nền kinh tế. Và trong vai trò “bà đỡ tài chính”, các ngân hàng không chỉ cho vay mà còn đang từng bước trở thành người bạn đồng hành chiến lược với cộng đồng doanh nghiệp.
Bảo Thoa
