Chính sách tín dụng mở đường cho người trẻ an cư

Theo dõi KT&TD trên

"Mở lối" cho người trẻ mua nhà

Những năm gần đây, tại các đô thị lớn như TP.HCM, Hà Nội, giá nhà đất đang ghi nhận đà tăng chóng mặt, mục tiêu an cư tại thành phố đang là một thách thức lớn với nhiều người trẻ chưa có nhiều vốn tích lũy.

Giá nhà đất tại các thành phố lớn tăng cao chóng mặt đang trở thành thách thức cho người mua nhà.

Bà Trần Thị Ngọc Liên, Phó Giám đốc Ngân hàng Nhà nước Khu vực 2 cho biết, thời gian vừa qua, thực hiện chỉ đạo của Thủ tướng, Ngân hàng Nhà nước đã triển khai nhiều chính sách điều hành tín dụng ưu tiên lĩnh vực bất động sản, đặc biệt là nhà ở xã hội và nhu cầu ở thực. Các chính sách tập trung vào phát triển nhà ở thương mại giá phù hợp, nhà ở xã hội, nhà ở công nhân và hỗ trợ người mua nhà lần đầu.

Nhiều ưu đãi đã được thực hiện nhằm hỗ trợ nhu cầu an cư của người dân. Điển hình là gói tín dụng cho vay mua nhà ở xã hội, nhà ở công nhân, dự án cải tạo, xây dựng lại chung cư cũ với quy mô ban đầu 120.000 tỷ đồng, hiện nay đã tăng lên 145.000 tỷ đồng.

Tiếp đó là chương trình quy định thời gian áp dụng lãi suất ưu đãi tối đa 15 năm kể từ ngày giải ngân cho người trẻ dưới 35 tuổi có nhu cầu vay vốn để mua nhà ở xã hội.

Theo bà Liên, từ khi triển khai chương trình đến nay, mức lãi suất đã giảm 2,3% so với thời điểm ban đầu công bố. Hiện, lãi suất cho vay với khách hàng mua nhà đang áp dụng là 5,9%/năm, chủ đầu tư là 6,4%/năm.

Bà Liên cũng cho biết, một số ngân hàng thương mại đã chủ động xây dựng gói cho vay đối với người trẻ dưới 35 tuổi với thời hạn vay từ 35 - 50 năm tùy ngân hàng. Lãi suất ưu đãi phổ biến khoảng 3,99 - 9,99%/năm theo tiến độ vay và tùy vào thời gian cố định lãi suất. Giá trị vay tối đa phổ biến khoảng 70 - 90% giá trị nhà.

"Đây là chính sách hỗ trợ ưu đãi rất phù hợp với người trẻ tuổi (dưới 35 tuổi) có điều kiện để tạo lập nhà ở với thời hạn vay dài, giảm áp lực trả nợ định kỳ và lãi suất được duy trì với mặt bằng tương đối tốt, giá trị vay tối đa so với tài sản đảm bảo cao, phù hợp với đối tượng người trẻ có tích lũy chưa cao", bà Liên cho biết.

Những chính sách mới đang cho thấy hiệu quả ban đầu khi một bộ phận người trẻ đã có thể tiếp cận thị trường. Chị Nguyễn Thùy Linh (27 tuổi, nhân viên marketing tại Hà Nội) vừa ký hợp đồng mua một căn hộ 2 phòng ngủ tại Hoài Đức với giá hơn 3 tỷ đồng.

Chị Linh và chồng có sẵn khoảng 1,8 tỷ đồng đồng tích lũy sau nhiều năm đi làm, phần còn lại vay khoảng 1,3 tỷ đồng từ ngân hàng theo gói ưu đãi.

Chị Linh cho biết, căn nhà là niềm mong mỏi của hai vợ chồng sau khi kết hôn hồi đầu năm nay. Lãi suất 5,5%/năm trong 3 năm đầu giúp chị Linh chỉ phải trả khoảng 6 triệu đồng tiền lãi mỗi tháng.

Chị Linh chia sẻ, trong khoảng thời gian sắp tới, hai vợ chồng sẽ tiếp tục làm việc và mở rộng thu nhập để nhanh chóng trả hết nợ mua căn nhà đầu tiên.

Nhiều người trẻ đang tiếp cận giấc mơ an cư bằng những gói vay vốn ưu đãi.

Cần nhiều giải pháp đồng bộ

Để hiện thực hóa giấc mơ an cư cho người trẻ, theo bà Trần Thị Ngọc Liên, ngoài những gói chính sách tín dụng, ưu đãi, vẫn cần có thêm những giải pháp thiết thực và đồng bộ.

Đầu tiên, theo bà Liên, trước hết cần khuyến khích các ngân hàng thương mại tiếp tục nghiên cứu và phát triển những sản phẩm tín dụng linh hoạt, với thời hạn vay kéo dài, mặt bằng lãi suất hợp lý để người vay ổn định thu nhập, ổn định dòng tiền để đảm bảo khả năng trả nợ.

Cùng với đó, về tài chính, người trẻ nên ưu tiên các khoản vay có thời hạn dài để giảm áp lực ban đầu, đồng thời cần tính toán kế hoạch tài chính cụ thể để tránh bị động.

Mô hình hợp tác ba bên cũng cần được nghiên cứu đẩy mạnh, theo bà Liên, Ngân hàng Nhà nước đóng vai trò định hướng chính sách và giám sát rủi ro toàn hệ thống. Các ngân hàng thương mại trực tiếp thiết kế, triển khai gói vay và đồng hành cùng khách hàng trong suốt quá trình trả nợ.

Còn chủ đầu tư sẽ hỗ trợ thiết kế tiến độ thanh toán phù hợp và phối hợp cùng ngân hàng để xây dựng các gói tài chính trọn gói, giảm bớt áp lực vốn ban đầu cho người mua nhà.

Để tiến tới giấc mơ an cư, người trẻ vẫn cần thêm nhiều giải pháp thiết thực và đồng bộ.

Theo ông Chử Văn Hải, Trưởng phòng Quản lý, phát triển nhà ở xã hội, Cục Quản lý nhà và thị trường bất động sản, Bộ Xây dựng nhận định, Đảng và Nhà nước đã đề ra nhiều chủ trương, chính sách từ chiến lược nhà ở quốc gia, các gói tín dụng ưu đãi, đến các đề án phát triển nhà ở xã hội quy mô lớn, nhằm hỗ trợ người dân nói chung và lớp trẻ nói riêng có chỗ ở ổn định. Vấn đề mấu chốt hiện nay, theo ông Hải, là triển khai hiệu quả và đồng bộ những chính sách đó.

Ông Hải cho biết, Chính phủ đang chỉ đạo Ngân hàng Nhà nước triển khai gói tín dụng 30.000 tỷ hỗ trợ người mua nhà, để góp sức cho người có thu nhập thấp. Nhưng khó khăn lớn nhất hiện nay là nguồn cung nhà ở, nên Bộ Xây dựng đã triển khai quyết liệt để các địa phương hoàn thành các mục tiêu mà Chính phủ giao. Ngoài ra, cũng có cơ chế chính sách để phát triển các nhà ở thương mại có giá trung bình.

Bên cạnh đó, hiện nay cũng đang hoàn thành để trình Chính phủ ban hành Quỹ nhà quốc gia để cho thuê bao gồm: Quỹ nhà ở Trung ương (Bộ Xây dựng quản lý) và Quỹ nhà ở địa phương (do địa phương quản lý). Điều này, sẽ giúp có nguồn cung nhà ở cho thuê. Các chính sách nhà ở và tài chính về cơ bản cũng đã được nghiên cứu ban hành đầy đủ để hỗ trợ người dân.

Bà Đinh Thị Thu Thảo, Phó giám đốc Khối Khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) chia sẻ, chưa bao giờ từ Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, các ngân hàng thương mại đến doanh nghiệp xây dựng cùng vào cuộc mạnh mẽ như hiện nay. Nhiều phân khúc nhà ở xã hội, nhà thu nhập thấp đã xuất hiện bên cạnh các dự án thương mại.

Theo bà Thảo, khi sử dụng đòn bẩy tài chính, yếu tố nền tảng là nghề nghiệp và thu nhập ổn định. Quyết định mua ngôi nhà đầu tiên thường gắn với mức thu nhập hiện tại, nhưng cuộc sống có thể biến động: Mất việc, đổi việc hoặc chịu tác động của công nghệ như AI. Do đó, sinh viên và người trẻ cần có kế hoạch tài chính từ sớm, dù chỉ với khoản thu nhập nhỏ từ việc làm thêm.