Ngân hàng “xóa sổ” 86 triệu TK không xác thực: Làm sạch hệ thống, siết chặt phòng chống gian lận
Ngân hàng Nhà nước đang phối hợp cùng các ngân hàng thương mại triển khai quyết liệt hoạt động làm sạch hệ thống tài khoản ngân hàng, nhằm nâng cao tính an toàn, bảo mật và ngăn chặn các hành vi gian lận, lừa đảo tài chính.
Theo thống kê, cả nước hiện có khoảng 200 triệu tài khoản ngân hàng. Tuy nhiên, sau khi áp dụng các biện pháp xác thực sinh trắc học thông qua căn cước công dân gắn chip và ứng dụng định danh điện tử, chỉ còn hơn 113 triệu tài khoản cá nhân và hơn 711.000 tài khoản tổ chức được ghi nhận là đang hoạt động hợp lệ.
Điều này đồng nghĩa có gần 86 triệu tài khoản đã không phát sinh giao dịch trong thời gian dài, phần lớn trong số đó có thể là tài khoản không chính chủ, bị bỏ quên hoặc được tạo lập với mục đích gian lận. Để đảm bảo an ninh hệ thống tài chính, các ngân hàng sẽ tiến hành xóa sổ các tài khoản này bắt đầu từ ngày 1/9/2025. Nhiều ngân hàng thương mại lớn đã chủ động rà soát, khóa các tài khoản bất thường từ sớm để chuẩn bị cho đợt xử lý này.
Hoạt động xác minh sinh trắc học đang được triển khai đồng bộ với các đề án chuyển đổi số quốc gia, dưới sự phối hợp giữa ngành ngân hàng và lực lượng quản lý dữ liệu dân cư. Tính đến giữa tháng 6/2025, đã có hơn 119 triệu hồ sơ khách hàng cá nhân và hơn 1,1 triệu hồ sơ tổ chức được xác minh qua sinh trắc học. Việc đối chiếu này đã mang lại hiệu quả rõ rệt trong việc phòng chống gian lận tài chính: số lượng người bị lừa đảo, mất tiền giảm hơn một nửa so với cùng kỳ năm trước; số tài khoản bị lợi dụng để nhận tiền lừa đảo cũng giảm gần một nửa.
Các ngân hàng sẽ tiếp tục rà soát để đóng các tài khoản không cập nhật giấy tờ tùy thân còn hiệu lực hoặc chưa xác thực sinh trắc học. Đây được coi là biện pháp quan trọng để ngăn chặn tình trạng tài khoản “ma” bị lợi dụng cho các hành vi phạm pháp như rửa tiền, chiếm đoạt tài sản qua ngân hàng điện tử.
Đối với khối doanh nghiệp và tổ chức, quy định mới tại Thông tư số 17 yêu cầu tất cả tài khoản phải được thu thập thông tin sinh trắc học từ ngày 1/7/2025. Nếu không đáp ứng, các tài khoản này sẽ bị dừng giao dịch trên môi trường số. Dự thảo sửa đổi thông tư đang được xây dựng theo hướng siết chặt hơn: người đại diện pháp luật và kế toán trưởng phải trực tiếp đến ngân hàng để mở tài khoản, không được ủy quyền. Dữ liệu sinh trắc học sẽ được thu thập và đối chiếu với cơ sở dữ liệu quốc gia để bảo đảm chính xác và an toàn.
Ngoài ra, các tổ chức tín dụng sẽ phải sử dụng công nghệ xác thực sinh trắc học để kiểm tra người đến giao dịch, thay vì chỉ dựa vào nhân viên ngân hàng như hiện nay. Quy định mới liên quan đến việc xác thực qua công nghệ sẽ có hiệu lực từ ngày 1/9/2025, đánh dấu bước tiến lớn trong quản lý tài khoản ngân hàng và phòng chống rủi ro gian lận.
Song song với việc tăng cường kiểm soát, hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tiếp tục đạt nhiều kết quả tích cực. Trong 5 tháng đầu năm 2025, tổng lượng giao dịch không dùng tiền mặt tăng hơn 45% về số lượng và hơn 25% về giá trị so với cùng kỳ năm trước. Các kênh thanh toán điện tử như Internet, điện thoại di động, mã QR đều tăng mạnh, đặc biệt là giao dịch qua mã QR tăng gần 180% về giá trị. Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng và hệ thống chuyển mạch tài chính tiếp tục hoạt động ổn định, an toàn, phục vụ tốt nhu cầu giao dịch của người dân và doanh nghiệp.
Các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và trung gian thanh toán cũng được yêu cầu tăng cường biện pháp đảm bảo an toàn bảo mật. Cơ quan quản lý sẽ tiếp tục phối hợp với các lực lượng chức năng để phát hiện và xử lý các hành vi vi phạm, tội phạm công nghệ cao trong lĩnh vực ngân hàng. Việc làm sạch hệ thống tài khoản, siết chặt quản lý danh tính người dùng và thúc đẩy thanh toán số đang góp phần xây dựng một hệ thống tài chính hiện đại, minh bạch và an toàn hơn cho toàn xã hội.
P.T
