Làm sao để khơi thông nguồn vốn giúp người trẻ dễ dàng an cư?

Theo dõi KT&TD trên

Phát biểu tại hội thảo "Đòn bẩy tài chính hiệu quả - Cơ hội an cư cho người trẻ" do Báo Thanh tra tổ chức sáng nay 26/6, Phó Tổng Biên tập Báo Thanh tra Chu Văn Thủy, cho biết "an cư lạc nghiệp" không chỉ là giá trị truyền thống, mà còn là một mục tiêu căn bản trong hành trình lập thân, lập nghiệp của thanh niên Việt Nam.

Tuy nhiên, ông Thủy nhìn nhận, trong bối cảnh giá nhà đất tăng cao, mặt bằng thu nhập chưa theo kịp, lãi suất tín dụng biến động và thị trường bất động sản còn nhiều rủi ro, việc sở hữu nhà trở thành một bài toán khó, nhất là với người trẻ ở độ tuổi khởi đầu sự nghiệp.

Theo ông, với mặt bằng giá căn hộ phổ biến hiện nay dao động từ 2 - 3 tỷ đồng, việc chuẩn bị khoản vốn đối ứng từ 20 - 30% theo quy định của ngân hàng, tương đương vài trăm triệu đồng, là trở ngại không nhỏ với nhóm thu nhập phổ thông.

Quy trình vay vốn đôi khi còn thiếu linh hoạt, chưa phù hợp với những người lao động tự do, không có bảng lương cố định, dẫn đến việc bị hạn chế khả năng tiếp cận tín dụng nhà ở.

Dòng vốn tín dụng được hướng vào phân khúc nhà ở giá rẻ

Tại hội thảo, Bà Hà Thu Giang, Vụ trưởng Vụ Tín dụng các ngành kinh tế (Ngân hàng Nhà nước Việt Nam), khẳng định phát triển nhà ở, đặc biệt là nhà ở cho người thu nhập thấp, luôn là chủ trương nhất quán của Đảng và Nhà nước.

Bà Giang cho biết, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành các chính sách tạo dư địa tín dụng cho người mua nhà, tiêu biểu là Thông tư 22 sửa đổi Thông tư 41, quy định tỷ lệ an toàn vốn với các khoản vay chỉ từ 20-50%, giúp ngân hàng dễ dàng cung cấp tín dụng cho các đối tượng có nhu cầu.

"Dòng vốn tín dụng đang được ưu tiên cho phân khúc nhà giá rẻ", bà Giang nhấn mạnh, đồng thời thông tin thêm rằng Ngân hàng Nhà nước và Bộ Xây dựng luôn phối hợp chặt chẽ để chỉ đạo thực hiện các chủ trương của Chính phủ và Thủ tướng Chính phủ.

Triển khai Nghị quyết 33 của Chính phủ nhằm tháo gỡ khó khăn và thúc đẩy phát triển bất động sản an toàn, bền vững, Ngân hàng Nhà nước đã cùng Bộ Xây dựng thường xuyên rà soát vướng mắc để xử lý kịp thời. Hiện đã có 9 ngân hàng tham gia gói tín dụng 145.000 tỷ đồng với lãi suất ưu đãi thấp hơn 1,5-2% so với lãi suất thông thường. Lãi suất cho vay mới nhất chỉ còn 5,9%/năm và vẫn trong xu hướng giảm.

Đặc biệt, người trẻ dưới 35 tuổi được áp dụng lãi suất ưu đãi thấp hơn 2% trong 5 năm đầu và 1% trong 10 năm đầu so với lãi suất trung dài hạn của các ngân hàng lớn. "Thế hệ trẻ là lực lượng lao động nòng cốt của đất nước, vì vậy, việc giúp họ sớm an cư là rất cần thiết", bà Giang nhấn mạnh.

Tuy nhiên, khó khăn lớn nhất hiện nay vẫn là việc xác định các dự án có mức giá phù hợp với thu nhập của người trẻ. Để tháo gỡ, bên cạnh vai trò của ngân hàng trong việc cung cấp tín dụng, rất cần sự phối hợp của các địa phương trong quy hoạch và phát triển nhà ở, giúp người dân yên tâm an cư và ổn định cuộc sống.

Bà Giang cũng thông tin thêm, Ngân hàng Nhà nước đang tích cực phối hợp với các địa phương để xây dựng những định hướng tín dụng sát với nhu cầu và thu nhập thực tế của người dân.

Người trẻ cần các khoản vay dài 20-30 năm để mua nhà

Chia sẻ tại hội thảo, ông Hà Quang Hưng, Phó Cục trưởng Cục Quản lý nhà và thị trường bất động sản (Bộ Xây dựng), cho biết người trẻ khó có nhà ở do rào cản về tài chính cá nhân, cũng như rào cản tín dụng.

Theo ông, ngân hàng sẵn sàng cho vay mua nhà, nhưng lãi suất cho vay thương mại hiện vẫn khá cao, thời hạn vay chưa đủ dài so với nhu cầu.

"Thực tế cho thấy chỉ khi có các gói ưu đãi lãi suất thấp (5 - 6%) cố định thời gian đầu thì người trẻ mới mạnh dạn tính chuyện vay mua nhà. Người trẻ rất cần các khoản vay dài 20-30 năm để giảm áp lực trả nợ hàng tháng", ông Hưng nói thêm rằng.

Liên quan đến các gói tín dụng hỗ trợ, Bà Đặng Thu Thủy, Phó trưởng Ban Khách hàng cá nhân Agribank, cho biết ngân hàng đang triển khai nhiều gói tín dụng ưu đãi theo chỉ đạo của Thủ tướng và Ngân hàng Nhà nước.

Nổi bật là chương trình cho vay mua nhà ở xã hội với quy mô 10.000 tỷ đồng, lãi suất 6,1%/năm, kỳ hạn tối đa 15 năm, áp dụng từ 30/5/2025 đến 31/12/2030. Sản phẩm này hướng đến khách hàng dưới 35 tuổi, thủ tục đơn giản, tài sản đảm bảo linh hoạt và cho vay tối đa 100% nhu cầu vốn, giúp người trẻ thu nhập trung bình - thấp dễ sở hữu nhà.

Ngoài ra, Agribank còn triển khai gói 30.000 tỷ đồng (theo Nghị quyết 33/2023) với lãi suất 6,1%/năm, và gói 10.000 tỷ đồng cho vay mua nhà thương mại dành cho công chức, viên chức, người lao động dưới 35 tuổi. Gói này lãi suất chỉ 5,5%/năm cố định 3 năm đầu, thời hạn vay đến 40 năm, ân hạn gốc 60 tháng và vẫn được vay ưu đãi nếu vợ hoặc chồng dưới 35 tuổi. Tính đến nay, gói tín dụng này đã giải ngân gần 1.600 tỷ đồng cho 710 khách hàng trẻ.

Đáng chú ý, chuyên gia tài chính, TS Vũ Đình Ánh, nhận định rằng để giúp người trẻ dễ dàng tiếp cận nguồn vốn mua nhà, các tổ chức tín dụng và ngân hàng không thể chỉ dừng lại ở việc cung cấp sản phẩm cho vay.

Điều quan trọng hơn, theo ông, là ngân hàng cần chủ động đồng hành, tư vấn và minh bạch thông tin, đặc biệt là trong việc giải thích rõ các tiêu chí đánh giá rủi ro và cách sử dụng đòn bẩy tài chính sao cho an toàn, hiệu quả.

TS Vũ Đình Ánh nhấn mạnh, bản thân người mua nhà cũng cần được nâng cao hiểu biết tài chính. Họ phải nắm được những rủi ro có thể gặp phải trong quá trình vay, cách tính toán gốc và lãi, cũng như lập kế hoạch trả nợ phù hợp với thu nhập và hoàn cảnh cá nhân. Khi hiểu rõ bản chất sản phẩm tín dụng, người trẻ sẽ tự tin hơn trong việc lựa chọn khoản vay hợp lý, tránh tình trạng quá sức hoặc sa vào bẫy nợ.

Ông cho rằng ngân hàng nên thiết kế các gói sản phẩm đa dạng, kèm theo công cụ mô phỏng, đo lường dòng tiền và cảnh báo rủi ro. Đây sẽ là những "thước đo" hữu ích giúp khách hàng trẻ hoạch định phương án vay vốn tối ưu, từ đó tăng cơ hội sở hữu nhà mà vẫn đảm bảo an toàn tài chính lâu dài.

Đặc biệt, ông cũng cảnh báo người trẻ khi sử dụng đòn bẩy tài chính để mua nhà, cần hết sức cẩn trọng khi vay vốn cho các dự án hình thành trong tương lai. Bởi đây là những sản phẩm còn phụ thuộc vào tiến độ xây dựng, uy tín của chủ đầu tư và rủi ro pháp lý, dễ dẫn đến chậm bàn giao, tăng chi phí hoặc thậm chí tranh chấp sau này.