Nhiều ngân hàng điều chỉnh giảm lãi suất cho vay, mức ưu đãi tới 2%/năm
Mặt bằng lãi suất cho vay đang ghi nhận những điều chỉnh mới khi nhiều ngân hàng, từ nhóm Big 4 đến khối tư nhân, triển khai giảm lãi suất phổ biến 1,5–2%/năm sau chỉ đạo của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước.
Chính sách này mở thêm cơ hội tiếp cận vốn với chi phí thấp hơn, song mức ưu đãi cụ thể vẫn tùy thuộc điều kiện của từng chương trình.
Nhóm Big 4: giảm tới 2 điểm phần trăm
Agribank: từ ngày 19/10 giảm lãi suất cho vay tới 2%/năm, tập trung vào lĩnh vực ưu tiên và khách hàng sản xuất, kinh doanh; tiếp tục chương trình tín dụng ưu đãi 70.000 tỷ đồng từ tháng 8/2026 đến năm 2028 với lãi suất thấp hơn 1–2%/năm so với mức bình quân cùng kỳ hạn. Ngân hàng cho biết dư nợ cho vay ưu đãi hiện khoảng 275.000 tỷ đồng, lãi suất bình quân khoảng 6,6%/năm, kéo giảm thu nhập lãi tới 6.000 tỷ đồng.
Vietcombank: cam kết giảm tối thiểu 2 điểm phần trăm lãi suất cho vay từ nay đến cuối năm 2026, đồng thời tiếp tục hạ lãi suất đầu vào để tạo dư địa giảm lãi suất đầu ra.
BIDV: triển khai chương trình tín dụng ưu đãi cho các khoản vay ngắn hạn bằng đồng Việt Nam từ ngày 15/10/2026, lãi suất từ 6%/năm, thấp hơn tối đa 2%/năm so với mức thông thường tùy kỳ hạn và lĩnh vực.
VietinBank: công bố các giải pháp giảm tới 2%/năm, ưu tiên nông, lâm, thủy sản, nhà ở xã hội, hạ tầng, năng lượng, giao thông và công nghệ chiến lược. Chương trình giảm 1% lãi suất trước đó của ngân hàng đã giải ngân khoảng 5.000 tỷ đồng.
Khối tư nhân nhập cuộc
Ở khối cổ phần, mức giảm phổ biến cũng nằm trong khoảng 1,5–2%/năm, song cách thiết kế chương trình khá đa dạng: có nơi giảm theo từng lĩnh vực, có nơi theo hạn mức gói vốn hoặc theo nhóm khách hàng.
Ngoài các ngân hàng trên, Nam A Bank cũng nằm trong danh sách công bố giảm lãi suất cho vay ở mức 1,5–2%/năm trong ngày 19/10. Báo cáo tổng hợp của giới truyền thông tài chính cho thấy số ngân hàng tham gia vẫn đang tăng lên theo từng giờ.
Cụm từ “tới 2%/năm” cần được đọc kỹ. Đó là mức giảm tối đa, áp dụng cho nhóm khách hàng và mục đích vay cụ thể, so với lãi suất thông thường của chính ngân hàng đó. Lãi suất “từ 6%/năm” tại BIDV hay “từ 7,9%/năm” tại MB là mức sàn của chương trình, không phải lãi suất mà mọi khách hàng đều được hưởng. Khoản vay tiêu dùng, bất động sản hoặc ngoài danh mục ưu tiên nhiều khả năng chỉ được giảm ít hơn, thậm chí không nằm trong chương trình.
Về phía ngân hàng, mức giảm đồng nghĩa lợi nhuận bị bào mòn: Agribank công bố thu nhập lãi giảm tới 6.000 tỷ đồng, BIDV ước khoảng 500 tỷ đồng. Vì vậy, nhiều nhà băng đồng thời nhấn mạnh tiết giảm chi phí vận hành và hạ lãi suất đầu vào. Câu hỏi đặt ra là liệu biên lãi ròng có đủ dư địa để duy trì đà giảm khi nhu cầu vốn cuối năm tăng, trong lúc tín dụng vẫn tăng nhanh hơn huy động.
Làn sóng giảm lãi suất cho vay tạo kỳ vọng tích cực về chi phí vốn, nhưng hiệu quả cuối cùng sẽ được đo bằng ba yếu tố: ưu đãi có đến được đúng đối tượng sản xuất, kinh doanh hay không; thủ tục giải ngân có đủ gọn để doanh nghiệp tiếp cận kịp thời; và các ngân hàng có giữ được an toàn thanh khoản, chất lượng tín dụng khi biên lợi nhuận thu hẹp. Với doanh nghiệp và người vay, cách làm thận trọng là đối chiếu điều kiện cụ thể của từng chương trình, thời hạn áp dụng, kỳ cố định lãi suất và mức lãi suất sau ưu đãi trước khi quyết định vay.
Hoàng Nguyễn
