Không phát hành chứng chỉ tiền gửi điện tử cho người không cư trú, cá nhân nước ngoài

Ngày 29/04/2025, Ngân hàng nhà nước Việt Nam đã ban hành Thông tư số 02/2025/TT-NHNN quy định về phát hành chứng chỉ tiền gửi trong nước của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài

Ngày 29/04/2025, Ngân hàng nhà nước Việt Nam đã ban hành Thông tư số 02/2025/TT-NHNN (“Thông tư 02”) quy định về phát hành chứng chỉ tiền gửi trong nước của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thay thế cho Thông tư số 01/2021/TT-NHNN (“Thông tư 01”) quy định về phát hành kỳ phiếu, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu trong nước của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Theo quy định mới tại Thông tư 02, có một số điểm mới đáng chú ý như sau:

1. Bổ sung phương thức mua và thanh toán chứng chỉ tiền gửi của Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thông qua phương tiện điện tử

Để đáp ứng tình hình thực tế, tối ưu hóa chính sách chuyển đổi số, Thông tư 02 đã bổ sung quy định mới cho phép các tổ chức tín dụng, ngân hàng nước ngoài và người mua thực hiện phát hành và thanh toán chứng chỉ tiền gửi thông qua phương tiện diện tử.

Đối với phương thức phát hành chứng chỉ tiền gửi bằng phương tiện điện tử, việc chuyển tiền mua và nhận thanh toán chứng chỉ tiền gửi được thực hiện thông qua tài khoản thanh toán của chính người mua tại các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; hoặc thông qua tài khoản thanh toán tại Ngân hàng Nhà nước của chính người mua là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Chứng chỉ tiền gửi bằng phương thức điện tử vẫn cần phải đảm bảo hiển thị cho người mua tối thiểu các thông tin về nội dung của chứng chỉ tiền gửi theo quy định, bao gồm cả thông tin về biện pháp để người mua tra cứu thông tin chứng chỉ tiền gửi đó. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành chứng chỉ tiền gửi cần phải có giải pháp kỹ thuật để người mua xác nhận đã đọc đầy đủ các nội dung của chứng chỉ tiền gửi.

Không phát hành chứng chỉ tiền gửi điện tử cho người không cư trú, cá nhân nước ngoài - Ảnh 1 — Hình ảnh minh họa

2. Bổ sung thêm nội dung yêu cầu bắt buộc phải hiển thị trên chứng chỉ tiền gửi

Theo Thông tư 02, để đáp ứng mô hình chuyển đổi số và giao dịch thông qua phương thức điện tử, đối với các chứng chỉ tiền gửi được phát hành sau khi Thông tư 02 có hiệu lực, bắt buộc phải bổ sung thêm thông tin liên quan đến các biện pháp để người mua tra cứu thông tin của chứng chỉ tiền gửi.

Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải cung cấp tối thiểu một biện pháp để người mua tra cứu thông tin về chứng chỉ tiền gửi đã mua và phải thông báo cho người mua khi có thay đổi thông tin đối với chứng chỉ tiền gửi đã mua. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và người mua có thể thỏa thuận thêm các phương thức tra cứu khác.

Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải đảm bảo lưu giữ theo quy định của pháp luật các thông tin liên quan đến việc phát hành, thanh toán chứng chỉ tiền gửi, các thông tin liên quan đến sử dụng chứng chỉ tiền gửi làm tài sản bảo đảm (nếu có) và chuyển quyền sở hữu chứng chỉ tiền gửi để đáp ứng yêu cầu của người mua trong việc tra soát, kiểm tra thông tin về chứng chỉ tiền gửi và giải quyết tranh chấp.

3. Bãi bỏ hoàn toàn quy định về hình thức huy động vốn của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành dưới dạng kỳ phiếu, tín phiếu

Nội dung này phù hợp và thống nhất với quy định của Luật tổ chức tín dụng 2024 mới ban hành có hiệu lực kể từ ngày 01/07/2024.

Đối với kỳ phiếu, tín phiếu đã phát hành còn số dư đến ngày 01/07/2024, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và người mua kỳ phiếu, tín phiếu tiếp tục thực hiện theo các nội dung đã thỏa thuận cho đến khi thanh toán hết kỳ phiếu, tín phiếu.

4. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không phát hành chứng chỉ tiền gửi điện tử cho người không cư trú là tổ chức, cá nhân và người cư trú là cá nhân nước ngoài

Thông tư 02 đã bổ sung một số quy định riêng liên quan đến việc phát hành, chuyển quyền sở hữu và thanh toán chứng chỉ tiền gửi đối với người không cư trú là tổ chức, cá nhân và người cư trú là cá nhân nước ngoài khi mua chứng chỉ tiền gửi. Cụ thể:

Quy định về phát hành chứng chỉ tiền gửi: Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chỉ được phát hành chứng chỉ tiền gửi tại địa điểm giao dịch cho chính người mua. Điều này đồng nghĩa với việc, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được phát hành chứng chỉ tiền gửi điện tử cho người không cư trú, cá nhân nước ngoài.
Quy định về thủ tục chuyển quyền sở hữu chứng chỉ tiền gửi: Thủ tục nhận chuyển quyền sở hữu chứng chỉ tiền gửi của người không cư trú là tổ chức, cá nhân và người cư trú là cá nhân nước ngoài phải được thực hiện trực tiếp tại địa điểm giao dịch của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành.
Quy định về thanh toán chứng chỉ tiền gửi: Trường hợp người không cư trú là tổ chức, cá nhân và người cư trú là cá nhân nước ngoài mua chứng chỉ tiền gửi bằng tiền mặt, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chỉ được thanh toán gốc và lãi tương ứng bằng tiền mặt.

Quy định này được đánh giá đặt ra nhằm đảm bảo tính an toàn trong giao dịch chứng chỉ tiền gửi đối với người không cư trú là tổ chức, cá nhân và người cư trú là cá nhân nước ngoài thông thường là những đối tượng khó kiểm soát và quản lý.