SaigonBank: 10 cổ đông nắm 95% vốn, 6 tháng lợi nhuận giảm hơn 72%

Theo dõi KT&TD trên

4 cổ đông lớn nắm hơn 65% vốn

Dữ liệu của Tạp chí Kinh tế Môi trường cho thấy, tại ngày 30/6/2026, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương (SaigonBank) có 10 cổ đông sở hữu từ 1% vốn điều lệ trở lên, với tổng tỷ lệ sở hữu lên tới 95,03% vốn điều lệ.

Theo Báo cáo quản trị 6 tháng đầu năm của SaigonBank, các cổ đông tổ chức lớn của ngân hàng chủ yếu là doanh nghiệp Nhà nước và đơn vị trực thuộc TP.HCM. Một số cổ đông được xác định có liên quan đến thành viên Hội đồng quản trị (HĐQT) ngân hàng.

Cụ thể, Văn phòng Thành ủy TP.HCM, cổ đông được xác định có liên quan đến Chủ tịch HĐQT Vũ Quang Lãm, đang sở hữu 65,6 triệu cổ phiếu, tương đương 18,185% vốn điều lệ. Một cổ đông khác là Công ty TNHH MTV Xây dựng và Kinh doanh nhà Phú Nhuận sở hữu 60,0 triệu cổ phiếu, tương đương 16,64% vốn.

Trong khi đó, các cổ đông được xác định có liên quan đến Thành viên HĐQT Nguyễn Thanh Long gồm Công ty TNHH MTV Du lịch Thương mại Kỳ Hòa, sở hữu 59,0 triệu cổ phiếu, tương đương 16,35%, và Công ty TNHH MTV Dầu khí TP.HCM, sở hữu 50,8 triệu cổ phiếu, tương đương 14,08% vốn điều lệ.

Như vậy, riêng 4 cổ đông trên đang nắm khoảng 65,25% vốn điều lệ SaigonBank.

Lợi nhuận giảm 72%, chi phí trả lãi tăng mạnh

Theo Báo cáo tài chính hợp nhất soát xét giữa niên độ 2026, SaigonBank ghi nhận 48,2 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế trong 6 tháng đầu năm, giảm 72,4% so với cùng kỳ năm 2025. Lợi nhuận sau thuế đạt 39,2 tỷ đồng, giảm 72,1%.

Đáng chú ý, nguồn thu cốt lõi chịu sức ép lớn. Thu nhập lãi thuần đạt 370,2 tỷ đồng, giảm 18% so với cùng kỳ.

Trong khi thu nhập từ lãi tăng 6,6%, lên 1.158,7 tỷ đồng, chi phí trả lãi lại tăng tới 24%, lên 788,6 tỷ đồng. Như vậy, chi phí trả lãi tăng nhanh hơn đáng kể so với thu nhập từ lãi, qua đó kéo giảm thu nhập lãi thuần.

Một số nguồn thu khác cũng suy giảm. Lãi thuần từ kinh doanh ngoại hối giảm 34%, xuống 5,8 tỷ đồng; lãi thuần từ hoạt động khác giảm 36,9%, còn 79 tỷ đồng.

Ở chiều ngược lại, hoạt động dịch vụ là điểm sáng khi lãi thuần đạt 23,7 tỷ đồng, tăng 17% so với cùng kỳ. Tuy nhiên, mức tăng này chưa đủ bù đắp sự suy giảm tại các nguồn thu khác.

Trong khi nguồn thu đi xuống, chi phí hoạt động tăng 4,9%, lên 345,4 tỷ đồng. Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phòng vì vậy giảm 51,2%, còn 136,6 tỷ đồng.

Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng giảm 16,1%, xuống 88,4 tỷ đồng, nhưng không đủ để ngăn lợi nhuận SaigonBank giảm sâu trong nửa đầu năm.

Nợ nhóm 3 và 4 tăng mạnh

Tại ngày 30/6/2026, dư nợ cho vay khách hàng của SaigonBank đạt 22.204,9 tỷ đồng, chỉ tăng 1,1% so với đầu năm.

Đáng chú ý, diễn biến bên trong cơ cấu nợ cho thấy áp lực chất lượng tín dụng chưa giảm tương ứng với tốc độ tăng trưởng dư nợ.

Nợ nhóm 2 đạt 2.155,2 tỷ đồng, chiếm 9,7% tổng dư nợ và tăng 15,1% so với đầu năm. Đây là nhóm nợ cần chú ý, có khả năng chuyển thành nợ xấu nếu tình hình tài chính của khách hàng tiếp tục suy giảm.

Đáng chú ý hơn, nợ nhóm 3 tăng 163,4%, lên 144,2 tỷ đồng, trong khi nợ nhóm 4 tăng 49,5%, lên 162,6 tỷ đồng. Ở chiều ngược lại, nợ nhóm 5 giảm 31,3%, xuống 334 tỷ đồng.

Tổng nợ xấu nội bảng, gồm nhóm 3, 4 và 5, đạt 640,8 tỷ đồng, tương ứng tỷ lệ nợ xấu 2,89%, giảm nhẹ so với mức 2,96% đầu năm và vẫn dưới ngưỡng 3%.

Tuy nhiên, nếu chỉ nhìn vào tỷ lệ nợ xấu sẽ chưa phản ánh đầy đủ diễn biến chất lượng tín dụng. Việc nợ nhóm 3 tăng hơn 2,6 lần, nợ nhóm 4 tăng gần 50%, trong khi nợ nhóm 2 chiếm gần 10% dư nợ là những yếu tố cần tiếp tục theo dõi.

Tại cuối tháng 6/2026, dự phòng rủi ro cho vay khách hàng của SaigonBank đạt 228,8 tỷ đồng, gồm 164 tỷ đồng dự phòng chung và 64,7 tỷ đồng dự phòng cụ thể.

Đáng chú ý, trái phiếu đặc biệt VAMC có mệnh giá 745 tỷ đồng, tăng đáng kể so với mức 497 tỷ đồng đầu năm. SaigonBank đã trích lập 80,7 tỷ đồng dự phòng cho khoản mục này.

Về cơ cấu tín dụng, cho vay cá nhân và hộ kinh doanh chiếm 71,5% tổng dư nợ, tương đương 15.881,8 tỷ đồng.

Xét theo ngành kinh tế, cho vay tiêu dùng và hộ gia đình chiếm 35,7% dư nợ; bán buôn và bán lẻ chiếm 33,2%; trong khi cho vay bất động sản chiếm 4,8%, tương đương 1.056,8 tỷ đồng.

Tiền gửi khách hàng giảm, vốn TCTD khác tăng mạnh

Ở phía nguồn vốn, tổng nợ phải trả của SaigonBank tại ngày 30/6/2026 đạt 31.436,8 tỷ đồng, tăng nhẹ 0,8% so với đầu năm.

Tuy nhiên, tiền gửi khách hàng giảm 4,3%, xuống 25.205,2 tỷ đồng, tương đương mức giảm hơn 1.121 tỷ đồng. Khoản mục này vẫn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn của ngân hàng.

Đáng chú ý, tiền gửi không kỳ hạn (CASA) giảm 20,3%, xuống còn 2.044,8 tỷ đồng. Tỷ lệ CASA trên tổng tiền gửi khách hàng theo đó giảm từ 9,75% đầu năm xuống 8,11% vào cuối tháng 6.

Trong khi đó, tiền gửi có kỳ hạn đạt 23.095 tỷ đồng, chiếm 91,6% tổng tiền gửi khách hàng.

Xét theo đối tượng, khách hàng cá nhân tiếp tục chiếm tỷ trọng lớn nhất với 16.708,4 tỷ đồng, tương đương 66,3% tổng tiền gửi. Tiền gửi của các tổ chức kinh tế đạt 8.496,7 tỷ đồng, chiếm 33,7%.

Trái ngược với diễn biến tiền gửi khách hàng, tiền gửi và vay các TCTD khác tăng 35,3%, lên 5.656,5 tỷ đồng. Tỷ trọng nguồn vốn này trong tổng nguồn vốn tăng từ 11,8% đầu năm lên 15,9%.

Phần lớn số dư là tiền gửi có kỳ hạn của các TCTD khác, ở mức 5.617,6 tỷ đồng. Diễn biến này cho thấy SaigonBank đã gia tăng sử dụng nguồn vốn từ các TCTD khác trong bối cảnh tiền gửi khách hàng giảm.

SaigonBank không ghi nhận số dư phát hành giấy tờ có giá tại thời điểm cuối tháng 6. Trong khi đó, các khoản nợ khác đạt 574,5 tỷ đồng, giảm 14,8% so với đầu năm.

Saigonbank và định hướng tín dụng xanh, phát triển bền vững

Tín dụng xanh: SaigonBank cho biết đã định hướng thúc đẩy tín dụng xanh, ưu tiên vốn cho các lĩnh vực như năng lượng tái tạo, năng lượng sạch, sản xuất và tiêu dùng phát thải carbon thấp, xử lý chất thải, nông nghiệp thông minh, tiết kiệm năng lượng và công trình xây dựng xanh.

Quản lý rủi ro môi trường: Ngân hàng đã xây dựng quy định nội bộ về quản lý rủi ro môi trường trong hoạt động cấp tín dụng, hướng tới tăng cường quản trị rủi ro môi trường, biến đổi khí hậu và tiệm cận các thông lệ về ESG, tài chính bền vững.

ESG: Tháng 1/2026, SaigonBank tổ chức hội thảo về ESG, với định hướng từng bước lồng ghép các yếu tố môi trường, xã hội và quản trị vào hoạt động điều hành, kinh doanh và quản lý rủi ro; đồng thời nghiên cứu xây dựng lộ trình triển khai ESG trong trung và dài hạn.

Định hướng 2025-2026: SaigonBank cho biết năm 2025 tín dụng được định hướng tăng trưởng có chọn lọc, tập trung vào sản xuất kinh doanh, các lĩnh vực ưu tiên và tín dụng xanh. Năm 2026, ngân hàng tiếp tục xác định phát triển bền vững gắn với chất lượng tài sản, an toàn vốn và hiệu quả hoạt động.

Xanh hóa hoạt động: Ngân hàng cũng triển khai E-Office, chứng từ điện tử, tiết kiệm điện, nước và sử dụng một số vật tư, thiết bị thân thiện với môi trường nhằm giảm tác động môi trường trong hoạt động nội bộ.

O.L