Người trẻ khi mua nhà cần chú ý đến nhưng yếu tố nào?
Sở hữu một căn nhà là mục tiêu quan trọng của nhiều người trẻ, đồng thời đòi hỏi những quyết định thấu đáo và tính toán kỹ lưỡng. Trên hành trình tìm kiếm tổ ấm an cư, những người trẻ cần xác định rõ nhu cầu cá nhân, khả năng tài chính và những yếu tố cốt lõi ảnh hưởng đến quyết định mua nhà.
Mua nhà là ước mơ của rất nhiều người lao động, nhất là gia đình trẻ ở các thành phố lớn. Tuy nhiên, thu nhập bình quân và tốc độ tăng thu nhập không theo kịp mức tăng giá nhà là thực trạng đang diễn ra. Theo tính toán của nền tảng Batdongsan, nếu so sánh lương trung bình và giá nhà, một người lao động ở độ tuổi trên dưới 30 sẽ mất khoảng 25,8 năm thu nhập để mua được một căn chung cư (rộng 60 m2) với giá khoảng 3 tỷ đồng, trong điều kiện lãi suất huy động là 4,5%.
Do đó, với người trẻ, muốn sở hữu nhà, sử dụng vốn vay và lựa chọn kỹ phân khúc căn hộ là điều cần thiết.
Tài chính là yếu tố quan trọng quyết định người trẻ có thể sở hữu bất động sản hay không. Nhiều người trẻ chọn hình thức vay mua nhà, nhưng cần đảm bảo rằng tỷ lệ trả góp hàng tháng không áp lực quá lớn lên cuộc sống. Tính toán khả năng chi trả và tỷ lệ vốn tự có so với giá trị căn nhà sẽ giúp người mua tránh rủi ro tài chính và nâng cao khả năng sở hữu nhà mà không đánh đổi quá nhiều.
Tín hiệu tích cực là bước sang năm 2025, thị trường cho vay mua nhà có sự điều chỉnh về lãi suất, thấp hơn nhiều so với lãi suất vay thông thường trên thị trường (8-12% mỗi năm). Một số ngân hàng lớn đưa ra mức ưu đãi 4,5- 6,5% mỗi năm trong giai đoạn đầu, giảm áp lực tài chính cho người vay.
Mới đây, ngân hàng Kienlongbank đã công bố gói tín dụng ưu đãi trị giá 3.000 tỷ đồng với lãi suất từ 0%, dành cho khách hàng cá nhân, đặc biệt là người trẻ dưới 35 tuổi, nhằm hỗ trợ mua nhà, tiêu dùng và sản xuất kinh doanh.
Trước đó, Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) đã đưa ra thị trường gói cho vay ưu đãi với lãi suất cạnh tranh, chỉ từ 3,99%/năm nhằm giúp khách hàng sớm chạm tay vào giấc mơ “an cư, lạc nghiệp”. Khách hàng sẽ được vay tối đa 90% giá trị tài sản dự định mua, không giới hạn số tiền vay với lãi suất chỉ từ 3,99%/năm. Bên cạnh đó, khách hàng còn được miễn trả gốc đến 60 tháng đầu tiên – tương đương 5 năm và được tặng kèm thẻ tín dụng/hạn mức thấu chi hấp dẫn.
Tuy nhiên, ở gói vay cơ bản, lãi suất ưu đãi 3,99%/năm được áp dụng cố định 3 tháng; hoặc lãi suất 5,39%/năm, cố định 6 tháng. Đối với thời hạn ưu đãi 1 năm, khách hàng được hưởng mức lãi suất 8,39%/năm. Thời gian vay vốn cho nhóm khách hàng này từ 48 tháng trở lên.
Thực tế, một số ngân hàng cũng đang có các gói vay mua nhà với lãi suất 5-5,5% nhưng chỉ áp dụng trong khoảng 3-6 tháng đầu, sau giai đoạn ưu đãi lãi suất này, lãi vay sẽ được thả nổi, bằng lãi suất huy động kỳ hạn 12 tháng hoặc lãi suất cơ bản/cơ sở do ngân hàng xác định cộng biên độ 3,5-4%.
Vietcombank cũng có gói cho vay mua nhà với mức lãi suất cố định từ 5,5%/năm trong 6 tháng đầu với khoản vay dưới 24 tháng và 5,7%/năm trong 12 tháng đầu với khoản vay trên 24 tháng. Sau giai đoạn ưu đãi này, lãi suất thả nổi bằng lãi suất huy động 12 tháng cộng biên độ 3,5%.
Theo đánh giá của các chuyên gia, lãi suất thấp là một trong những yếu tố giúp khách hàng cân nhắc việc vay vốn. Lợi ích của việc thúc đẩy các chương trình tín dụng mua nhà cho người trẻ là giúp tăng khả năng tiếp cận nhà ở. Bởi lãi suất thấp giúp giảm áp lực trả nợ hàng tháng, từ đó mở rộng cơ hội sở hữu nhà, thúc đẩy nguồn cung nhà vừa túi tiền. Khi có chính sách hỗ trợ, doanh nghiệp bất động sản sẽ tái cấu trúc rổ hàng, tập trung phát triển phân khúc nhà giá rẻ.
Theo các chuyên gia tài chính, gói vay ưu đãi và việc giảm lãi suất của hàng loạt các ngân hàng thương mại là tín hiệu tích cực trong việc hỗ trợ người trẻ tiếp cận nguồn vốn. Điều này còn góp phần thúc đẩy thị trường bất động sản và phục vụ nhu cầu an cư lạc nghiệp.
Tuy nhiên, ngoài việc tận dụng các gói tín dụng ưu đãi, chuyên gia cho rằng người trẻ cần lựa cân nhắc nhiều yếu tố khi mua nhà, nhất là phù hợp khả năng chi trả để tránh áp lực tài chính. Điều này cũng không dễ vì giá nhà các thành phố lớn như TP. HCM neo cao, còn nguồn cung căn hộ bình dân lại khan hiếm.
Theo báo cáo tổng quan thị trường bất động sản 2024 của Savills Việt Nam, trong ba tháng cuối năm, chung cư TP.HCM thiết lập mức giá kỷ lục mới, trung bình đạt 91 triệu đồng mỗi m2 (chưa gồm thuế phí). Còn năm nay, thành phố dự kiến có hơn 10.000 căn hộ chào bán sơ cấp (nhà đầu tư mở bán), 80% trong số này thuộc phân khúc cao cấp, hạng sang, tập trung ở các quận nội thành và TP. Thủ Đức. Giá sơ cấp khởi điểm đều trên 65 triệu đồng mỗi m2.
Với bất động sản hạng C thường ở các quận ngoại thành, năm nay dự kiến có khoảng 2.000 căn. Dẫu vậy, theo Savills, 80% số căn hộ trên có giá bán dự kiến thấp nhất từ 50 triệu đồng đến 65 triệu đồng mỗi m2, tập trung phần lớn tại huyện Bình Chánh và Bình Tân.
Còn theo Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam, với mức giá phổ biến từ 40-70 triệu đồng mỗi m2, một căn hộ có diện tích nhỏ khoảng 60 m2 tại Hà Nội và TP. HCM sẽ có giá khoảng 2,5-3,5 tỷ đồng. Xét trên thu nhập và giá nhà, ngay cả nhóm 20% dân số có thu nhập cao nhất Việt Nam (13-20 triệu đồng một tháng) cũng rất khó để sở hữu nhà.
Tiến Hoàng
