Nam A Bank hướng tới “Số” và “Xanh”: Lãi quý II tăng 17%, nợ nhóm 5 chiếm hơn 80% tổng nợ xấu

Theo dõi KT&TD trên

Nam A Bank theo đuổi hai trụ cột “Số” và “Xanh”

Bên cạnh các mục tiêu tăng trưởng tài chính, năm 2026 Nam A Bank xác định chuyển đổi số và phát triển xanh là hai trụ cột trong chiến lược phát triển dài hạn. Theo định hướng được nhà băng này công bố, quá trình mở rộng quy mô sẽ đi cùng đầu tư công nghệ, hoàn thiện hệ sinh thái số và gia tăng nguồn vốn dành cho các dự án bền vững, thân thiện với môi trường.

Ở trụ cột “Số”, Nam A Bank tập trung phát triển hệ sinh thái số OneBank, lấy công nghệ và dữ liệu làm nền tảng nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng, đồng thời tối ưu hiệu quả vận hành. Đây cũng là một phần trong định hướng xây dựng mô hình tài chính toàn diện của ngân hàng.

Với trụ cột “Xanh”, định hướng của Nam A Bank gắn với phát triển tài chính xanh, tăng cường cấp tín dụng cho các dự án bền vững và thân thiện với môi trường. Trong chiến lược phát triển bền vững, ngân hàng xác định mô hình tài chính toàn diện dựa trên hai nền tảng ngân hàng xanh và ngân hàng số, hướng hoạt động kinh doanh gắn với giảm thiểu tác động tới môi trường.

Đáng chú ý, trong năm 2026, Nam A Bank tiếp tục tìm kiếm nguồn lực quốc tế cho trụ cột xanh. Tháng 3/2026, ngân hàng ký biên bản ghi nhớ với Proparco định chế tài chính phát triển thuộc Cơ quan Phát triển Pháp (AFD) về hợp tác phát triển và huy động nguồn lực tài chính xanh tại Việt Nam.

Lợi nhuận quý II/2026 của Nam A Bank tăng 17%

Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam A Bank, HoSE: NAB) vừa công bố báo cáo tài chính hợp nhất quý II/2026 với lợi nhuận tiếp tục tăng trưởng so với cùng kỳ năm trước.

Trong quý II/2026, thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự của Nam A Bank đạt 7.986,9 tỷ đồng, tăng mạnh so với 5.263,2 tỷ đồng cùng kỳ. Tuy nhiên, chi phí lãi và các khoản chi phí tương tự cũng tăng từ 3.141 tỷ đồng lên 5.759,5 tỷ đồng.

Thu nhập lãi thuần đạt 2.227,4 tỷ đồng, tăng 7,3% so với mức 2.122,1 tỷ đồng của quý II/2025.

Hoạt động dịch vụ trở thành một trong những điểm sáng. Thu nhập từ dịch vụ đạt 339 tỷ đồng trong khi chi phí ở mức 38,9 tỷ đồng, qua đó mang về 300,1 tỷ đồng lãi thuần, tăng 97,5% so với 151,9 tỷ đồng cùng kỳ.

Ở chiều ngược lại, hoạt động kinh doanh ngoại hối ghi nhận lỗ 40,3 tỷ đồng, trong khi cùng kỳ năm trước lãi 16,5 tỷ đồng.

Lãi thuần từ mua bán chứng khoán đầu tư đạt gần 88 tỷ đồng, tăng nhẹ 2,7%. Trong khi đó, lãi thuần từ hoạt động khác giảm 22,2%, xuống 261,3 tỷ đồng.

Đáng chú ý, chi phí hoạt động tăng khá mạnh, từ 802,1 tỷ đồng trong quý II/2025 lên 1.181,7 tỷ đồng trong quý II năm nay, tương ứng mức tăng 47,3%.

Do đó, lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phòng rủi ro tín dụng chỉ đạt 1.654,8 tỷ đồng, giảm 13,4% so với cùng kỳ.

Dù lợi nhuận trước dự phòng đi xuống, kết quả cuối cùng của Nam A Bank vẫn tăng trưởng nhờ áp lực dự phòng giảm đáng kể.

Cụ thể, ngân hàng dành gần 139 tỷ đồng cho chi phí dự phòng rủi ro tín dụng trong quý II, giảm 77,4% so với 614,4 tỷ đồng của cùng kỳ năm trước.

Nhờ đó, Nam A Bank báo lợi nhuận trước thuế 1.515,8 tỷ đồng, tăng 17% so với quý II/2025. Sau thuế, ngân hàng lãi 1.209,8 tỷ đồng, tăng 16,9%.

Lũy kế 6 tháng đầu năm 2026, thu nhập lãi thuần của Nam A Bank đạt 4.299,4 tỷ đồng, chỉ tăng 1,5% so với 4.234,3 tỷ đồng cùng kỳ; lợi nhuận trước thuế nửa đầu năm của Nam A Bank đạt 3.158,8 tỷ đồng, tăng 25,3% so với 2.520,2 tỷ đồng cùng kỳ. Lợi nhuận sau thuế đạt 2.520,7 tỷ đồng, tăng 25,4%.

Năm 2026, Nam A Bank đặt mục tiêu lợi nhuận trước thuế hợp nhất đạt 6.200 tỷ đồng, tăng 18% so với năm trước. Như vậy, sau nửa đầu năm, nhà băng này hoàn thành 50,9% kế hoạch lợi nhuận cả năm.

Tổng tài sản vượt 451.500 tỷ đồng, tín dụng tăng 10,7%

Tại ngày 30/6/2026, tổng tài sản của Nam A Bank đạt 451.517,3 tỷ đồng, tăng 7,9%, tương đương tăng khoảng 33.184 tỷ đồng so với thời điểm đầu năm.

Trong cơ cấu tài sản, tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước đạt 19.127,7 tỷ đồng. Tiền gửi và cho vay các tổ chức tín dụng khác ở mức 139.644 tỷ đồng, giảm khoảng 10% so với đầu năm.

Dư nợ cho vay khách hàng trước dự phòng đạt 218.790 tỷ đồng, tăng gần 21.182,4 tỷ đồng, tương đương 10,7% so với cuối năm 2025. Sau khi trừ dự phòng rủi ro cho vay khách hàng hơn 2.201 tỷ đồng, giá trị cho vay khách hàng trên bảng cân đối đạt 216.588,7 tỷ đồng.

Danh mục chứng khoán đầu tư cũng mở rộng đáng kể, đạt 50.102,8 tỷ đồng, tăng 25% so với đầu năm. Trong đó, chứng khoán đầu tư sẵn sàng để bán đạt 41.572,4 tỷ đồng và chứng khoán đầu tư giữ đến ngày đáo hạn đạt 8.530,4 tỷ đồng.

Một khoản mục khác tăng mạnh là tài sản Có khác, từ 9.632,7 tỷ đồng lên 21.272 tỷ đồng, tức tăng hơn 11.639 tỷ đồng. Riêng các khoản lãi, phí phải thu đạt 10.147,3 tỷ đồng, so với 6.986,8 tỷ đồng đầu năm.

Ở phía nguồn vốn, tiền gửi khách hàng đạt 200.095,6 tỷ đồng, tăng 12,5%, tương đương tăng gần 22.285 tỷ đồng sau 6 tháng.

Nam A Bank cũng có 44.306,1 tỷ đồng giấy tờ có giá đang lưu hành, tăng 33% so với mức 33.308 tỷ đồng đầu năm.

Tổng nợ phải trả tại cuối tháng 6 đạt 425.624,8 tỷ đồng, trong khi vốn chủ sở hữu đạt 25.892,5 tỷ đồng, tăng 10,5% so với đầu năm. Riêng vốn điều lệ đã tăng từ 17.156,9 tỷ đồng lên 20.588,2 tỷ đồng.

Nợ có khả năng mất vốn chiếm hơn 80% tổng nợ xấu tại Nam A Bank

Tại ngày 30/6/2026, tổng dư nợ cho vay khách hàng của Nam A Bank đạt 218.790 tỷ đồng, tăng 10,7% so với mức 197.607,6 tỷ đồng cuối năm 2025.

Cùng với quy mô tín dụng mở rộng, cơ cấu chất lượng nợ có sự cải thiện ở một số nhóm. Nợ đủ tiêu chuẩn (nhóm 1) tăng 12,4%, từ 190.759,7 tỷ đồng lên 214.385,3 tỷ đồng, chiếm gần 98% tổng dư nợ.

Nợ cần chú ý (nhóm 2) giảm mạnh 54,3%, từ 2.587,8 tỷ đồng xuống còn 1.182,7 tỷ đồng. Tỷ trọng nợ nhóm 2 theo đó giảm từ 1,31% xuống khoảng 0,54% tổng dư nợ.

Đối với các khoản nợ xấu từ nhóm 3 đến nhóm 5, tổng giá trị tại cuối tháng 6 ở mức 3.222 tỷ đồng, giảm 24,4% so với 4.260,1 tỷ đồng cuối năm 2025. Theo đó, tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ cho vay khách hàng giảm từ khoảng 2,16% xuống còn 1,47%.

Tuy nhiên, diễn biến giữa các nhóm nợ xấu không đồng đều. Nợ dưới tiêu chuẩn (nhóm 3) tăng 37,1%, từ 262,5 tỷ đồng lên 359,8 tỷ đồng. Trong khi đó, nợ nghi ngờ (nhóm 4) giảm mạnh 82,1%, từ 1.550,4 tỷ đồng xuống 277,3 tỷ đồng.

Đáng chú ý nhất là nợ có khả năng mất vốn (nhóm 5) tiếp tục tăng, từ 2.447,3 tỷ đồng cuối năm 2025 lên 2.584,9 tỷ đồng tại ngày 30/6/2026, tương ứng tăng 5,6%.

Với quy mô này, riêng nợ nhóm 5 chiếm khoảng 1,18% tổng dư nợ cho vay khách hàng và đặc biệt chiếm tới 80,2% tổng nợ xấu của Nam A Bank. Nói cách khác, cứ 100 đồng nợ xấu của ngân hàng tại cuối quý II thì có hơn 80 đồng nằm ở nhóm nợ có khả năng mất vốn.

Nhìn trong giai đoạn 2021 đến cuối quý II/2026, cơ cấu nợ xấu của Nam A Bank cho thấy nợ có khả năng mất vốn (nhóm 5) thường chiếm tỷ trọng lớn, song mức độ biến động khá mạnh qua từng năm.

Năm 2021, nợ nhóm 5 chiếm 68,1% tổng nợ xấu, sau đó tăng lên 81% vào năm 2022. Tỷ trọng này giảm mạnh xuống 33% năm 2023, trước khi tăng trở lại 67% năm 2024 và ở mức 57,4% vào cuối năm 2025.

Đến cuối quý II/2026, nợ có khả năng mất vốn chiếm tới 80,2% tổng nợ xấu của Nam A Bank, tăng mạnh 22,8 điểm phần trăm so với mức 57,4% cuối năm 2025. Đây cũng là tỷ trọng cao nhất kể từ năm 2022 và chỉ thấp hơn mức 81% ghi nhận tại thời điểm cuối năm đó.

Không chỉ tỷ trọng lớn, quy mô tuyệt đối của nợ nhóm 5 cũng đang duy trì ở vùng cao. Nợ có khả năng mất vốn của Nam A Bank từng ở mức 1.098,9 tỷ đồng năm 2021, tăng lên 1.576 tỷ đồng năm 2022 rồi giảm xuống 986 tỷ đồng vào năm 2023.

Tuy nhiên, sang năm 2024, khoản nợ này tăng mạnh lên 2.617,3 tỷ đồng, cao gấp khoảng 2,7 lần năm 2023. Cuối năm 2025, nợ nhóm 5 giảm về 2.447,3 tỷ đồng nhưng đến ngày 30/6/2026 đã tăng trở lại 2.584,9 tỷ đồng, tức tăng 137,6 tỷ đồng, tương ứng 5,6% chỉ sau 6 tháng.

Như vậy, quy mô nợ có khả năng mất vốn cuối quý II/2026 đã tiệm cận mức cao 2.617,3 tỷ đồng của năm 2024, chỉ thấp hơn khoảng 32,4 tỷ đồng. So với cuối năm 2021, nợ nhóm 5 hiện cao gấp khoảng 2,35 lần.

Diễn biến này tạo ra một điểm tương phản trong bức tranh chất lượng tài sản của Nam A Bank. Tỷ lệ nợ xấu chung đã giảm từ khoảng 2,16% cuối năm 2025 xuống 1,47% vào cuối quý II/2026, nhưng mức độ tập trung của nợ xấu vào nhóm có khả năng mất vốn lại tăng mạnh. Cứ 100 đồng nợ xấu tại thời điểm cuối tháng 6/2026 thì có hơn 80 đồng thuộc nhóm 5.

Điều này cũng cho thấy sự sụt giảm của tổng nợ xấu trong 6 tháng đầu năm không đến từ nợ nhóm 5. Trong khi nợ nghi ngờ (nhóm 4) giảm mạnh từ 1.550,4 tỷ đồng xuống 277,3 tỷ đồng, thì nợ có khả năng mất vốn lại tăng từ 2.447,3 tỷ đồng lên 2.584,9 tỷ đồng

Ai đứng sau Nam A Bank?

Theo danh sách cổ đông sở hữu từ 1% vốn điều lệ trở lên được Nam A Bank cập nhật đến ngày 21/8/2024, cơ cấu sở hữu ngân hàng ghi nhận sự hiện diện đáng kể của một số doanh nghiệp và cá nhân có mối liên hệ với gia đình cố doanh nhân Tư Hường và hệ sinh thái Hoàn Cầu.

Trong nhóm tổ chức, Công ty TNHH Rồng Thái Bình Dương là cổ đông lớn nhất, sở hữu gần 99,84 triệu cổ phiếu NAB, tương ứng 9,436% vốn điều lệ. Các cổ đông đáng chú ý khác gồm CTCP Thương mại Sản xuất Độc Lập nắm 4,096%, CTCP Kim Phong Bảo 3,558%, CTCP Hoàn Vũ Sài Gòn 3,067% và CTCP Thành Công 2,935%.

Trong số này, Rồng Thái Bình Dương có lịch sử gắn với gia đình bà Tư Hường. Doanh nghiệp được thành lập năm 1999 với vốn điều lệ 90 tỷ đồng, khi ông Nguyễn Quốc Toàn - con trai bà Tư Hường - sở hữu 99,7% vốn. Cuối năm 2012, Á hậu Dương Trương Thiên Lý, vợ ông Toàn, đứng tên sở hữu 99,94% cổ phần trước khi chuyển nhượng vào năm 2013.

Cơ cấu sở hữu Rồng Thái Bình Dương sau đó nhiều lần thay đổi và không còn do vợ chồng ông Nguyễn Quốc Toàn trực tiếp đứng tên. Tuy nhiên, ông Nguyễn Văn Hoàng - người có quan hệ gia đình với ông Toàn - từng sở hữu 50% vốn và đảm nhiệm vị trí Tổng Giám đốc, người đại diện theo pháp luật của doanh nghiệp trong giai đoạn từ tháng 7/2021 đến tháng 5/2024.

Ông Hoàng cũng từng là Thành viên HĐQT kiêm Tổng Giám đốc, người đại diện theo pháp luật tại CTCP Hoàn Vũ Sài Gòn. Doanh nghiệp này hiện sở hữu 3,067% vốn Nam A Bank và từng là đơn vị tổ chức Hoa hậu Hoàn Vũ Việt Nam, chương trình có sự đồng hành của Nam A Bank.

Ở nhóm cổ đông cá nhân, dấu ấn của các thành viên và nhân sự liên quan hệ sinh thái Hoàn Cầu cũng khá rõ. Ông Nguyễn Quốc Toàn, cựu Chủ tịch Nam A Bank và là con trai bà Tư Hường, sở hữu 3,333% vốn ngân hàng. Ông Nguyễn Văn Hoàng nắm 3,322%, trong khi bà Nguyễn Thị Xuân Thủy - con gái bà Tư Hường, nguyên Phó Tổng giám đốc Nam A Bank - sở hữu 2,872%.

Ngoài ra, ông Phan Đình Tân, Tổng giám đốc Tập đoàn Hoàn Cầu, sở hữu 1,891% vốn Nam A Bank. Bà Nguyễn Thị Liệu và ông Trần Lưu Thật, hai cá nhân được ghi nhận có liên hệ với gia đình bà Tư Hường, lần lượt nắm 1,268% và 1,2% vốn điều lệ.

Như vậy, dù cơ cấu sở hữu tại các pháp nhân đã trải qua nhiều lần thay đổi, danh sách cổ đông từ 1% vốn trở lên của Nam A Bank vẫn cho thấy sự hiện diện đáng kể của các doanh nghiệp, cá nhân có lịch sử hoặc mối liên hệ với gia đình cố doanh nhân Tư Hường và hệ sinh thái Hoàn Cầu.

Nhị Hà