Lãi suất ưu đãi mua nhà: Vì sao người trẻ vẫn còn e ngại?
Thời gian gần đây, nhiều ngân hàng thương mại đưa ra các gói vay mua nhà với lãi suất ưu đãi, đặc biệt là đối với những người trẻ từ 18 đến 35 tuổi.
Việc các ngân hàng tung ra các gói tín dụng ưu đãi cho người trẻ mua nhà lần đầu với lãi suất ưu đãi, thời gian vay và chính sách thanh toán linh hoạt đã góp phần quan trọng giúp người trẻ có cơ hội mua nhà.
Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước, dù thị trường bất động sản chưa phục hồi như kỳ vọng, đến cuối quý 3/2024, dư nợ tín dụng trong lĩnh vực kinh doanh bất động sản đạt 1.274.233 tỷ đồng, tăng 29,1% so với cùng kỳ năm trước. Tuy nhiên, dư nợ cho vay dành cho xây dựng, sửa chữa, và mua nhà chỉ chiếm khoảng trên 125.800 tỷ đồng.
Các chuyên gia cho biết, sự tăng trưởng tín dụng toàn ngành vẫn phụ thuộc phần lớn vào lĩnh vực bất động sản, đặc biệt là nhu cầu vay mua nhà.
Yếu tố đầu tiên là sự không chắc chắn về chính sách lãi suất trong tương lai. Dù các ngân hàng quảng bá lãi suất thấp trong năm đầu hoặc một vài năm đầu tiên, nhưng sau đó, lãi suất sẽ thả nổi theo thị trường. Điều này khiến người mua lo sợ về khả năng tài chính dài hạn, nhất là trong bối cảnh lãi suất có thể tăng bất cứ lúc nào khi chính sách tiền tệ thay đổi. Lịch sử thị trường tài chính cho thấy lãi suất có thể dao động mạnh do tác động của nhiều yếu tố như lạm phát, chính sách điều hành của ngân hàng trung ương và biến động kinh tế toàn cầu. Một số người đi vay đã từng chứng kiến các đợt tăng lãi suất đột ngột khiến khoản nợ hàng tháng của họ tăng đáng kể, gây áp lực lớn lên tài chính cá nhân.
Ngoài ra, các điều khoản trong hợp đồng vay vốn thường rất phức tạp, với nhiều điều kiện ràng buộc khiến người vay khó có thể lường trước toàn bộ chi phí thực tế trong tương lai. Nếu lãi suất tăng cao, số tiền phải trả hàng tháng cũng tăng theo, khiến kế hoạch tài chính bị xáo trộn. Trong trường hợp thu nhập không ổn định hoặc có biến động kinh tế bất ngờ, người vay có thể rơi vào tình trạng khó khăn, thậm chí không đủ khả năng trả nợ đúng hạn. Chính vì vậy, dù lãi suất hiện tại có vẻ hấp dẫn, nhưng nỗi lo về tương lai vẫn khiến nhiều người chần chừ.
Hiện nay, PVcomBank đang triển khai chương trình vay mua bất động sản với lãi suất từ 3,99%/năm - 6,2%/năm; kỳ hạn vay trong 20 năm. ACB cũng vừa tung gói "Ngôi nhà đầu tiên" dành cho người trẻ với lãi suất ưu đãi từ 5,5%/năm và chỉ cần trả từ 2% số vốn gốc mỗi năm.
Tuy nhiên, mức lãi suất 5,5%/năm chỉ áp dụng trong 3 tháng đầu, hết 3 tháng lãi suất sẽ được thả nổi, bằng lãi suất cơ sở cộng 3,5%. Nếu vay cố định 5 năm, lãi suất tối thiểu là 8,7% và gói vay này không áp dụng cho vay mua chung cư.
Tương tự, gói vay vốn 16.000 tỷ đồng phục vụ nhu cầu mua nhà với lãi suất cho vay ưu đãi 3,99%/năm của ngân hàng SHB được áp dụng cố định chỉ trong 3 tháng. Nếu cố định 6 tháng và 1 năm, mức lãi suất áp dụng lần lượt là 5,39%/năm và 8,39%/năm.
Nhiều ngân hàng thương mại cũng đang triển khai loạt gói tín dụng vay mua bất động sản. Tuy là mức ưu đãi nhưng phần đông người vay vẫn e ngại bởi lãi suất thấp chỉ áp dụng trong thời gian ngắn, sau đó sẽ thả nổi với nhiều rủi ro.
Bên cạnh đó, giá bất động sản vẫn còn cao so với thu nhập trung bình của người dân. Nhiều người mong chờ giá nhà giảm thêm trước khi quyết định vay, vì họ lo ngại việc phải gánh khoản nợ lớn trong thời gian dài. Ngoài ra, các điều kiện đi kèm khi vay vốn, như yêu cầu chứng minh thu nhập ổn định, tài sản đảm bảo hay phí phạt trả nợ trước hạn, cũng làm tăng thêm tâm lý thận trọng.
Một yếu tố khác là tâm lý chờ đợi thị trường ổn định hơn. Sau giai đoạn tăng trưởng nóng, thị trường bất động sản đang trong giai đoạn điều chỉnh, và nhiều người tin rằng đây chưa phải thời điểm thích hợp để mua nhà. Họ muốn quan sát thêm diễn biến kinh tế, đặc biệt là chính sách tín dụng và động thái của các nhà phát triển bất động sản, trước khi đưa ra quyết định quan trọng. Bên cạnh đó, nhiều dự án mới đang được triển khai với mức giá cạnh tranh hơn, làm dấy lên hy vọng rằng sẽ có thêm nhiều lựa chọn hấp dẫn hơn trong tương lai. Một số người còn kỳ vọng vào những chính sách hỗ trợ mạnh mẽ hơn từ Chính phủ hoặc ngân hàng nhằm giảm bớt gánh nặng tài chính.
Hơn nữa, những bất ổn về kinh tế toàn cầu cũng ảnh hưởng đến tâm lý người mua. Các yếu tố như lạm phát, tỷ giá ngoại tệ và các biến động chính trị có thể tác động đến thị trường bất động sản, khiến nhiều người e dè trước khi đưa ra quyết định lớn như vay mua nhà. Điều này dẫn đến xu hướng chờ đợi, khi người mua muốn chắc chắn rằng họ sẽ không đưa ra quyết định sai lầm trong bối cảnh kinh tế còn nhiều biến động.
Tiến Hoàng
